不少人踏入投资市场时，眼里只盯着“能赚多少”，却忽略了背后藏着的“本金会不会没”。很多看似“稳赚不赔”的投资，本质都是一场“你算收益，别人算你本金”的博弈——尤其是对普通投资者而言，看不清风险的投资，再高的回报都是镜花水月。
一、实体店铺投资：“售后返租”的甜蜜陷阱
“花50万买铺，头3年每年返3万租金，之后还能自己租或代租，十几年收回成本，最后还赚个商铺！”这样的宣传，是不是很让人心动？但现实往往比算盘骨感得多。
开发商口中的“售后返租”，大多是精心设计的套路。首先，你看中的“50万商铺”，真实价值可能远低于这个数——或许周边同类型商铺市价仅30万，额外的20万本就是“溢价陷阱”。其次，广告里描绘的“繁华商圈”“日均客流上千”“周边规划地铁学校”，大多是未落地的“愿景”：可能规划改了、商圈凉了，甚至开发商只是临时搭个“样板街区”拍广告，等你买完铺，热闹就散了。
更关键的是“头3年返租”的钱——根本不是开发商的“让利”，而是从你交的50万本金里“拆东墙补西墙”。你以为是“赚租金”，其实是拿自己的钱给自己发“收益”。等3年租期一到，开发商可能直接申请公司破产、注销主体，之前承诺的“代租服务”“后续保障”全成空话。你确实拿到了商铺产权证，但商铺租不出去、卖不出去，想收回50万本金？可能要等“猴年马月”，甚至永远收不回。
二、金融产品投资：高收益背后的“本金暗雷”
如果说实体店铺的风险还能“看到实物”，金融产品的水则更深——看不见摸不着的规则里，藏着更多普通人看不懂的“坑”。
很多人会被“收益是银行利息几倍”的产品吸引：银行定期利率才1.5%-2.5%，但有些理财、基金、“私募产品”宣称“年化收益8%，甚至15%”，难免让人觉得“不买亏了”。但记住一个铁律：收益和风险永远成正比，收益翻几倍，风险也会翻几倍。
更要警惕的是合同里的“隐形条款”。几乎所有高收益金融产品的合同细则里，都会明确写着“不保证本金安全”“业绩基准不代表实际收益”“市场波动可能导致亏损”——这些字越小，越要仔细看。有些甚至会埋“流动性陷阱”，比如：“锁定期3年，中途不能赎回”，等你急用钱时拿不出；还有些是“虚假产品”，冒充银行、券商的正规理财，本质是非法集资，一旦爆雷，本金直接清零。
对不懂行的普通人来说，别拿“自己的钱”去赌“看不懂的收益”——你以为是“理财”，可能只是别人的“敛财工具”。
三、资金分配铁律：用“闲钱”投资，不赌全部家当
投资的第一原则，永远是“不影响正常生活”。很多人之所以会在投资里“血本无归”，不是因为产品不好，而是一开始就搞错了“投资资金的性质”。
正确的做法应该是：先留足“安全垫”——把未来3-6个月的生活开支（比如房租、房贷、生活费、水电费、医疗费）单独存好，这笔钱绝不能动；剩下的“闲置资金”，再考虑投资。而且，即便是闲置资金，也只能拿出10%-20%投低风险产品（比如国债、货币基金、银行R1-R2级理财），剩下的要么存定期，要么留着应对突发情况。
为什么要这样？因为“低风险”不代表“无风险”，万一投资亏了，10%-20%的损失不会让你吃不上饭、交不起房租；但如果拿全部家当，甚至借钱投资，一旦失败，整个生活都会崩塌。没人能保证“每次投资都赚”，留好退路，才是对自己和家庭负责。
四、投资的底层逻辑：认知以内赚钱，理性之外止损
最后要明白：投资理财不是“头脑发热的赌博”，也不是“靠交情、靠信仰就能成的事”。它需要你全盘考虑风险——比如国家政策会不会变（比如教培、房地产的政策调整）、市场前景好不好（比如某个行业是不是在走下坡路）、产品底层资产是什么（比如基金买的是股票还是债券）。
更重要的是那句老话：“你永远赚不到认知以外的钱。”如果一个投资项目，你听了3遍还没搞懂“它靠什么赚钱”，那别碰；如果有人跟你说“稳赚不赔”“内部消息”，那别信；如果朋友、亲戚靠“交情”劝你投资，别被感情绑架——交情代替不了风险，信仰换不来收益。
投资理财的核心，从来不是“赚多快、赚多少”，而是“用冷静的头脑、平常心对待”：不追涨杀跌，不贪高收益，不赌全部家当。毕竟对普通人而言，守住本金，比什么都重要——本金在，才有机会再赚；本金没了，一切都是空谈。
老师：很棒。